EDUCACIÓN FINANCIERA: inversiones y activos

La colocación de excedentes en vehículos de inversión o activos financieros registra una diversidad de tipología, y entre ellas destacan las que se ubican al alcance de familias o pequeñas empresas.

No obstante, la inversión estará colgada a una estrategia y expectativas de cada inversionista; y del perfil o actitud que este inversor –sea un hogar o una pequeña, mediana y hasta microempresa- anote.

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“Algunos [instrumentos] no son sencillos y dependerán de tu capital y de tu nivel de preparación para lograr [la inversión] de manera exitosa”, advierte Walter Eyzaguirre experto inversionista y autor.

“No debes perder el objetivo de tus inversiones”, agrega Eyzaguirre.

Tipos de inversión

Existen, de acuerdo con el autor del libro Ahorrar o gastar: cómo lograr el equilibrio perfecto en tus finanzas, las inversiones líquidas.

“Conocidas también como activos líquidos”, dice Eyzaguirre son toda inversión en instrumentos financieros que proveen determinada facilidad –o “automaticidad”- en acceder a dinero en efectivo en el momento de la venta de este activo o vehículo de inversión.

Añadiendo que es posible discriminar entre dos características a las inversiones líquidas: renta fija [como bonos, depósitos a plazo fijo o notas comerciales (o papeles comerciales)] y de renta variable [acciones, bonos convertibles].

El oro y las divisas “duras” como el dólar de los Estados Unidos, el yen, la corona sueca, el franco suizo, el dólar canadiense y el euro son activos que brindan liquidez; y protegen contra –por ejemplo- la inflación.

Los exchange trade fund [ETF] o fondos cotizados en índices bursátiles y fondos mutuos son –en simultáneo- proveedores de una rápida realización –al vender las participaciones en estos portafolios- de dinero en efectivo.

Inversiones inmobiliarias: o activos tangibles.

“Son las inversiones más tradicionales”, dice Eyzaguirre; pues “eres propietario” del bien, añade.

Para el autor locales comerciales, estacionamientos, departamentos en planos, lotes de terrenos y remates judiciales forman parte de este abanico de activos.

Inversiones por el tiempo: o “la temporalidad que buscas en una inversión puede definir el tipo de instrumento que usarás y las condiciones en las que invertirás.

De corto plazo, de largo son las que corresponden a esta horquilla de colocaciones.

Inversiones en emprendimientos o cuando se registra un negocio propio; no obstante, Eyzaguirre aclara que “un negocio propio debe estar en la búsqueda de generar sostenibilidad y escalabilidad o que tus ingresos puedan mantenerse en los diferentes períodos del año, pero sobre todo crecer”.

Son claves en este tipo de inversiones, dice Eyzaguirre, desarrollar un negocio propio en función a un estudio de mercado o técnico así como económico financiero; luego, se ubica el aporte de capital como socio de una [otra] empresa; y participar, detalla Eyzaguirre, como inversionista ángel.

Como advierte Eyzaguirre, “en el caso de los activos líquidos, uno no gana ni pierde solo hasta que hace efectiva la venta”.

Señalando que “la verdadera inversión es la que haces tú directamente”. Y finalmente, indica Eyzaguirre que “las inversiones son para las personas que no se conforman con aquel 1% que nos paga un banco”.

El dato. EDUCACIÓN FINANCIERA: inversiones e inflación.