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Perfil de inversión: construyendo cultura financiera

calendar 11/01/2021 - 16:42 UTC

Los portafolios diversificados de inversión deben responder –en el trading y forex online así como en el mercado de acciones o de renta fija y derivados como ETF y CFD- a las necesidades de clientes e inversionistas igualmente diversos en función a sus propias realidades y capacidades financieras, económicas y macroeconómicas.

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Ya sea que ejerzan las colocaciones de sus excedentes desde canales de venta de servicios financieros físicos o virtuales, o desde plataformas digitales: al final, el resultado debe atender a aquella diversidad.

Neuroeconomía y finanzas

La neurociencia le da una mano a la economía financiera y la economía de gestión de activos -en los mercados de capitales- al proponer una variedad acotada de familias y empresas [tesorerías] con sesgos determinados al momento de colocar sus excedentes en el trading, forex online o mercados de o de renta fija y derivados como ETF y CFD.

Existen múltiples personalidades en los individuos, familias y –si atendemos al hecho que las empresas y sus tesorerías son prácticamente “organismo vivos e inteligentes” que basan sus decisiones en escogencias racionales- en las organizaciones que generan excedentes de caja al final de un período determinado.

Los hay taimados, osados y hasta extremadamente osados.

Todo estará en función a las expectativas, cultura y –sobre todo- a la regla dorada en las finanzas y en los mercados o trading, forex online o mercados de o de renta fija y derivados como ETF y CFD; aquella que dice: a mayor plazo, mayor riesgo pero mayor rentabilidad potencial [viceversa lo mismo].

El dato. La regla dorada en inversiones: qué es, para qué sirve.

Perfiles y asset allocation

“Riesgo” es la clave. Y definir este en función a nuestras expectativas, estimados, esperanzas y proyecciones es crítico.

Riesgo, estadísticamente, es la capacidad de obtener una posibilidad de resultados ante un evento y en un número de frecuencias acotado; como cuando se lanza una moneda. ¿Cuál es la probabilidad de obtener cara o sello ante esta maniobra? 50% de los lances obtendremos cara; 50% de los lances, sello.

No obstante, ir más allá de esta definición completa la regla dorada: y para ello contamos con la herramienta del perfil de inversión y colocar este en un entorno adecuado al inversionista, sea este institucional o no, sean personas o familias y hasta tesorerías de empresas.

El asset allocation, cuya traducción al castellano prácticamente no existe pero podemos intentar indicando que es “asignación de activos” por ejemplo nos dará una pista porque la señalada “asignación” estará en función a los perfiles de riesgo.

Estos, igualmente y en función a la plataforma de inversión, podrán ser definidos desde ultra conservador, pasando por conservador, dinámico o ultra dinámico. Ello, también, estará supeditado al tipo o tipos de activos o instrumentos financieros “más o menos riesgosos” que tome el inversionista: personas, familias y empresas o tesorerías en el trading, forex online o mercados de o de renta fija y derivados como ETF y CFD.

Porque una cosa será tomar o participar en un portafolio ETF donde se ubiquen –por ejemplo- bonos del tesoro o T Bonds en una horquilla de 75% de la cartera y el resto [25%] en acciones de Google; y otra, distinta, será ser partícipe en un fondo ETF donde se sitúe al inversionista en una horquilla donde la cesta de activos decante en un 75% en acciones de Tesla y el 25% restante en bonos alemanes.

El primer caso podría corresponder a un perfil conservador, el segundo: uno dinámico.

Los perfiles –en simultáneo- estarán colgados a elementos esenciales para ejercer una inversión saludable y dentro de un planeamiento estratégico adecuado: tolerancia al riesgo, duración de la cartera, nivel de exposición, aversión al riesgo e índice de miedo bien pueden resultados herramientas muy decisivas al momento de colocar excedentes.

Sin embargo, todo –también- dependerá de una adecuada asesoría y acompañamiento en la experiencia de cliente como inversionista o el ejercicio –por parte de plataformas de inversión- de la herramenta know your customer [KYC].

Desde ahí debemos filtrar qué plataformas –sobre todo digitales- nos ofrezcan garantía de asesoramiento, educación financiera y respaldo para acceder a un portafolio diversificado, líquido y profundo.

El dato. El dólar y el oro: relaciones financieras más allá del riesgo.

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